De Pensioen3daagse is van 10 tot en met 12 november 2026. Deze drie dagen zijn er activiteiten in het hele land. Op 11 november gaat het speciaal over zelfstandige ondernemers. Dat is een natuurlijke aanleiding om zelf het gesprek te beginnen. Plan in de week van 9 november tien korte gesprekken met je zzp-klanten. Begin met drie getallen over winst, privé-opnames en sparen en zet een vervolgmoment in je planning.
De Pensioen3daagse is een jaarlijkse campagne van Wijzer in geldzaken, een initiatief van het ministerie van Financiën. In 2026 is het de 16e editie. Werkgevers, pensioenuitvoerders en pensioenadviseurs organiseren die dagen activiteiten. Het doel is om extra aandacht te vragen voor pensioen.
Als zelfstandige bouw je niet automatisch pensioen op. Er is geen werkgever die het voor je regelt. Wat je klanten wel hebben, is een boekhouder die hun cijfers kent. Dat ben jij.
Je kunt uiteraard elke maand tegen klanten zeggen dat ze aan hun pensioen moeten denken. Aleen een algemene oproep geeft ze geen reden om nu iets te doen. Een concreet moment helpt wel.
Het gedragsmodel van B.J. Fogg (2009) legt uit waarom. Mensen komen in actie als motivatie, gemak en een prikkel op hetzelfde moment samenkomen. De Pensioen3daagse is die prikkel. Jij zorgt voor het gemak: je begint met drie getallen, waarvan je er twee al hebt. Het EAST-model van het Behavioural Insights Team (2014) noemt dit "Timely": benader mensen op een moment dat het ze past.
Niet al je zzp-klanten hoeven een gesprek. Kies er tien voor deze eerste ronde. Denk aan zzp'ers met een stabiele winst in de afgelopen twee jaar. Kies vooral klanten van wie je weet of vermoedt dat ze nog weinig opzij zetten. Zij hebben de meeste ruimte om iets te doen, en dus het meeste aan het gesprek.
Werk je met eAccounting? Je kunt Financial Overview inschakelen als aparte module. Daarin ziet je klant zijn cijfers in een dashboard dat wordt bijgewerkt op basis van de administratie in eAccounting. Zorg dus dat de administratie up-to-date is. Hoe je je klanten in groepen indeelt, lees je in Belastingplan 2027: zo informeer je klanten. Daar gebruik je dezelfde aanpak.
Stuur de klant daarna een kort bericht. Bijvoorbeeld: "Het is Pensioen3daagse. Zullen we twintig minuten naar je cijfers kijken en bespreken wat je voor later opzij zet?"
Een pensioengesprek wordt snel vaag. Houd het concreet met drie getallen. Wat was de winst van de klant in de afgelopen twee jaar? Hoeveel nam de klant privé op? Hoeveel zet de klant opzij voor later, bijvoorbeeld op een spaarrekening of in een lijfrente? Dat staat vaak niet in de boekhouding, dus vraag het aan de klant.
Het verschil tussen winst en privé-opname geeft een eerste idee of er ruimte is. Houd er rekening mee dat de klant ook nog belasting en premies moet betalen. Wat er opzij gaat, laat zien of de klant al iets doet. Meer heb je voor een eerste gesprek niet nodig.
Wees duidelijk over wat je wel en niet doet. Het fiscale deel kun je uitleggen: wat de jaarruimte is en hoe een lijfrentepremie het belastbare inkomen in box 1 verlaagt. Een lijfrentepremie mag je alleen aftrekken als je een pensioentekort hebt, en tot het bedrag van je jaarruimte (bron: Belastingdienst).
Voor een advies over een concreet product, zoals welke lijfrente, gelden de regels van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Volgens de AFM is dat adviseren. Dan beveel je een specifiek financieel product van een bepaalde aanbieder aan bij een bepaalde klant. Dat mag alleen met een AFM-vergunning, of als je aan alle voorwaarden van de vrijstelling voldoet. Verwijs voor de productkeuze door naar een adviseur met een vergunning. Op de site van Wijzer in geldzaken kunnen je klanten een pensioenadviseur in de buurt zoeken.
Zo weet je klant bij wie hij waarvoor terecht kan.
Sluit elk gesprek af met een concrete afspraak. Dat is meestal: de jaarruimte uitrekenen en, als de klant wil sparen voor later, de premie op tijd laten betalen.
De jaarruimte van 2026 hangt af van de situatie van de klant in 2025. Je kunt hem dus nu al uitrekenen, als de cijfers over 2025 klaar zijn. Gebruik daarvoor het hulpmiddel lijfrentepremie van de Belastingdienst. Heeft de klant ook pensioen uit loondienst? Dan heb je ook het pensioenoverzicht (UPO) nodig. Een premie is alleen aftrekbaar in het jaar waarin je hem betaalt. Wil de klant de aftrek in de aangifte over 2026? Dan moet de premie in 2026 zijn betaald, dus uiterlijk op 31 december.
Zet die afspraak direct in je planning. Werk je met eAccounting Kantoor Totaal? Dan kun je het vervolg als notitie bij een controlemoment vastleggen, aan de klant koppelen en aan een collega toewijzen. Zo hoef je niet te zoeken.
Voor je klant: inzicht in zijn situatie en een duidelijke volgende stap. Voor jou: tien adviesgesprekken die je kunt factureren of gebruiken om je relatie te versterken. Je hebt ook een vast ritme dat je volgend jaar kunt herhalen.
Volgens de AFM is adviseren: een aanbeveling doen voor een specifiek financieel product van een bepaalde aanbieder aan een bepaalde klant. Dat mag alleen met een AFM-vergunning. Er is een vrijstelling, maar daarvoor moet je aan alle voorwaarden voldoen. Houd je gesprek daarom bij de cijfers en de fiscale regels.
Dat hangt af van je klanten. Plan per gesprek bijvoorbeeld twintig minuten in. Kijk na de eerste drie gesprekken of dat genoeg is.
Dan is dat ook een uitkomst. Bespreek dan wat er nodig is om die ruimte te maken, en zet een gesprek over tarief of kosten in de planning.
Dat hoeft niet, maar het kan. Op de zzp-pagina van Wijzer in geldzaken staat een korte check voor zelfstandigen ("Voor jezelf werken? Check wat dit betekent voor je pensioen") en een rekenhulp om zelf te sparen voor je pensioen. Die kun je met je klanten delen.
Meer praktische artikelen voor je kantoor? Meld je aan voor de nieuwsbrief voor administratiekantoren via eaccounting.nl/voor-de-accountant.